近期，互聯(lián)網(wǎng)金融在高速發(fā)展的同時(shí)，所暴露出來的問題亦引起了監(jiān)管部門的高度關(guān)注。
監(jiān)管部門此前雖一直表態(tài)鼓勵(lì)，但決不支持行業(yè)“發(fā)瘋”。
最新消息表明，公安部今年將與有關(guān)部門密切配合，集中整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。文章指出，2015年我國(guó)金融犯罪案件頻發(fā)，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)由于缺乏標(biāo)準(zhǔn)、缺乏監(jiān)管，極易被不法分子利用以高息回報(bào)為誘餌進(jìn)行非法集資。針對(duì)迅猛增長(zhǎng)的電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪，深入開展打擊治理電信詐騙犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，統(tǒng)籌網(wǎng)上網(wǎng)下、境內(nèi)境外，注重區(qū)域聯(lián)動(dòng)、部門協(xié)同，著力提升整體打防效能。
4月13日，一家網(wǎng)貸CEO葛林波對(duì)記者表示，其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的實(shí)質(zhì)，而金融的首要問題就是管理風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否能真正立足，主要問題也在于風(fēng)險(xiǎn)把控上。
葛林波分析認(rèn)為：“做小、做分散，做簡(jiǎn)單”，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的業(yè)務(wù)要更專更精，實(shí)現(xiàn)多元化的分散投資模式，簡(jiǎn)單方便快捷的為普通老百姓和小微群體服務(wù)。隨著央行加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度，包括金投手在內(nèi)的各知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也在原有風(fēng)控的基礎(chǔ)上，更加注重完善自身的風(fēng)控模式。
供應(yīng)鏈金融風(fēng)控雙保險(xiǎn)
網(wǎng)貸平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于風(fēng)控，而供應(yīng)鏈金融模式建立在核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)付賬款基礎(chǔ)上，通過保理公司風(fēng)控和平臺(tái)自有風(fēng)控兩道環(huán)節(jié)做風(fēng)控調(diào)研，供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目的真實(shí)性、透明度以及還款能力都相對(duì)較高。
“實(shí)業(yè)鏈條中，核心企業(yè)是供應(yīng)鏈金融風(fēng)控優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。因?yàn)樗炌ㄉ舷掠纹髽I(yè)，把控整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的資金流和物流信息，隨著優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的激烈爭(zhēng)奪，供應(yīng)鏈金融成為新的焦點(diǎn)?！备鹆植ū硎尽?/span>
供應(yīng)鏈金融最早出現(xiàn)在銀行，并一直被視為破解小微企業(yè)融資難的有效方式之一。供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)在于“從產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)現(xiàn)信用”，扎根企業(yè)、依托企業(yè)，最終做到產(chǎn)業(yè)金融結(jié)合，形成產(chǎn)金回路，實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的介入，供應(yīng)鏈金融機(jī)制變得更加靈活，覆蓋群體也更加廣泛，因而，被業(yè)內(nèi)視為網(wǎng)絡(luò)借貸中可持續(xù)發(fā)展的一種模式。
基于這種優(yōu)勢(shì)，供應(yīng)鏈金融已成為眾多企業(yè)進(jìn)軍的高地。除了阿里、京東、蘇寧云商等互聯(lián)網(wǎng)金融活躍分子外，碧桂園、海爾集團(tuán)、美的等大型實(shí)業(yè)公司，上海鋼網(wǎng)、生意寶等行業(yè)資訊門戶網(wǎng)站，用友網(wǎng)絡(luò)、漢得信息等軟件公司均已經(jīng)或開始在供應(yīng)鏈金融展開布局。
在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長(zhǎng)黃震看來，有特色的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，要向產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展。現(xiàn)在P2P與其他各種行業(yè)的結(jié)合已經(jīng)出現(xiàn)了不少引領(lǐng)模式，關(guān)鍵是細(xì)分領(lǐng)域能否發(fā)現(xiàn)其特點(diǎn)。要學(xué)會(huì)合作，不要大而全地做，而是要做自己最擅長(zhǎng)的事。和金融機(jī)構(gòu)、實(shí)體產(chǎn)業(yè)合作是行業(yè)未來必然的做法，如果單純做P2P，只是過去的奇跡，今天必須融入到產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，才可能活下來。
保理業(yè)務(wù)的引入，不僅為投資人提供了綜合性的金融服務(wù)，對(duì)于賣方而言，保理業(yè)務(wù)可以將應(yīng)收賬款提前變現(xiàn)，從而可以補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金，減輕財(cái)務(wù)管理壓力，減少風(fēng)險(xiǎn)。
而對(duì)于買方而言，可以利用手中有限的資本去購(gòu)買到更多的貨物，加快資金的周轉(zhuǎn)，在借助擔(dān)保的過程中，可以延長(zhǎng)付款期限，進(jìn)行先收貨后付款的形式，避免出現(xiàn)商業(yè)欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)控的想象空間
業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融就是創(chuàng)新共贏，互聯(lián)網(wǎng)是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融四流，物流、商業(yè)流、資金流、信息流，四流合一的最佳方式，為支付場(chǎng)景的建立，未來生態(tài)化的經(jīng)營(yíng)提供可靠的支持，比如在控制風(fēng)險(xiǎn)上，在場(chǎng)景的互聯(lián)上能夠提供更有效率的服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)也為供應(yīng)鏈金融提供了更大的想象空間，大家都知道P2P對(duì)接的就是資金端，但是它缺少的是資產(chǎn)端，如果有更好的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加入，能夠做一個(gè)很好的評(píng)估，使它們可以對(duì)接到P2P平臺(tái)，這就有一個(gè)很大的想象空間。
供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展的趨勢(shì)，第一個(gè)是垂直化，互聯(lián)網(wǎng)+各個(gè)產(chǎn)業(yè)，實(shí)際上在各個(gè)垂直領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，包括上市公司會(huì)建立自己更好的體系，包括分析、評(píng)估的模型更加垂直化。另外就是產(chǎn)融結(jié)合，產(chǎn)業(yè)加金融加互聯(lián)網(wǎng)，結(jié)合起來所形成大的生態(tài)體系，提供各種服務(wù)和資金支持。
而我國(guó)中小企業(yè)強(qiáng)大的融資需求，也決定了供應(yīng)鏈金融的廣闊市場(chǎng)。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告顯示，當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過10萬億，未來五年我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)復(fù)合增長(zhǎng)率將保持在15%左右，預(yù)計(jì)到2021年，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到20萬億，供應(yīng)鏈金融仍是等待挖掘的一片藍(lán)海。